L’autorità di regolamentazione finanziaria del Regno Unito indaga sulle grandi minacce e sui vantaggi della finanza tecnologica

La Financial Conduct Authority (FCA) ha invitato le organizzazioni del settore finanziario del Regno Unito a esprimere le loro opinioni sui vantaggi e le potenziali minacce che le grandi aziende tecnologiche apportano al settore.

La rapida digitalizzazione del settore dei servizi finanziari ha visto giganti della tecnologia come Apple e Google sviluppare e offrire servizi finanziari direttamente ai consumatori.

La Fca non propone al momento una regolamentazione specifica, ma ha affermato di voler “stimolare la discussione per informare il suo approccio normativo alle grandi aziende tecnologiche come parte del nuovo regime pro-competitivo del Regno Unito per i mercati digitali”.

Sheldon Mills, direttore esecutivo dei consumatori e della concorrenza di FCA, ha affermato che le grandi aziende tecnologiche hanno il potenziale per sconvolgere i mercati consolidati, guidare l’innovazione e ridurre i costi per i consumatori. “Vogliamo assicurarci che questi vantaggi siano pienamente realizzati e, allo stesso tempo, garantire buoni risultati per i consumatori e il mercato”, ha affermato. “Questo è fondamentale se consideriamo il ruolo delle grandi aziende tecnologiche nella fornitura di infrastrutture tecnologiche chiave come i servizi cloud.

“La discussione che stiamo iniziando oggi informerà l’approccio pro-competitivo di FCA ai mercati digitali e incoraggio i consumatori, le aziende e gli altri regolatori a unirsi alla conversazione”.

La Fca ha aggiunto: “Sulla base delle prove nei mercati principali delle grandi aziende tecnologiche e dei loro ecosistemi in espansione, ci sono rischi di concorrenza derivanti dal loro rapido guadagno di quote di mercato, mercati che ‘pendiscono’ a loro favore e potenziale sfruttamento del potere di mercato. Ciò potrebbe essere dannoso per la concorrenza e i risultati dei consumatori”.

L’analista di Celent Gareth Lodge ha affermato che è positivo che la FCA stia esaminando questo come un regolatore perché “è meglio che abbiano una posizione prima che accadano cambiamenti importanti, piuttosto che dopo il fatto”.

Lodge ha dato l’esempio dell’India come avvertimento. “Mentre ci sono più di 50 app di pagamento in India, solo due rappresentano circa l’81% dei volumi delle transazioni e l’84% del valore delle transazioni”, ha affermato. “Questi sono Phone Pe [owned by Walmart] e Google Pay [owned by Google]. L’autorità di regolamentazione, la RBI, non è contenta di questo duopolio, che ha portato il National Payments Council of India a emettere linee guida secondo cui nessun processore dovrebbe avere una quota di mercato superiore al 30%.

Le linee guida dovrebbero entrare in vigore nel gennaio 2023, ma Lodge ha dichiarato: “Risolvere il problema in modo retrospettivo sarà doloroso per tutti, in particolare per il consumatore.

“Sarà interessante vedere le loro scoperte e le loro opinioni su quali sono i pro e i contro e cosa intendono fare di conseguenza”.

Le banche tradizionali sono state costrette a investire molto in tecnologia per aiutarle a soddisfare i servizi finanziari di facile utilizzo offerti dalle grandi aziende tecnologiche e dalle banche digital-first, note come fintech.

Poiché utilizzano le tecnologie più recenti, queste organizzazioni possono offrire servizi di facile utilizzo a un costo inferiore automatizzando i servizi, disponibili tramite telefoni cellulari. Possono anche offrire pagamenti in tempo reale e servizi di personalizzazione ai consumatori attraverso le loro infrastrutture tecnologiche.

Per tenere il passo, le banche tradizionali stanno implementando rapidamente infrastrutture basate su cloud per fornire loro la potenza di elaborazione delle grandi aziende tecnologiche, con sistemi che forniscono servizi come app mobili e pagamenti.

Ad esempio, la banca spagnola Santander ha migrato l’80% della sua infrastruttura IT nel cloud come parte del suo obiettivo per il 2023 di avere il 100% della sua infrastruttura basata su cloud.

Nel frattempo, Deutsche Bank si è impegnata in una trasformazione digitale interna con Google Cloud e sta collaborando con il fornitore per portare sul mercato nuovi servizi rivolti ai clienti.

Nel Regno Unito, Lloyds Banking Group ha firmato un accordo di collaborazione quinquennale con Google Cloud nel tentativo di portare avanti l’ingegneria del software e potenziare la sua strategia di trasformazione digitale.

Nel frattempo, Standard Chartered Bank ha approfondito i suoi legami con Amazon Web Services firmando un accordo quinquennale globale che vedrà migrare i suoi sistemi bancari principali e le applicazioni rivolte ai clienti all’infrastruttura del gigante del cloud pubblico.

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