Cosa possono imparare le banche e le neobanche dalle grandi aziende tecnologiche

Poiché le neobanche affrontano ogni anno una maggiore concorrenza, ne emergono alcuni aspetti positivi. Le grandi aziende tecnologiche come Apple, Amazon e Google hanno compiuto progressi sostanziali nell’offerta di servizi finanziari digitali.

Ad esempio, Alibaba ha concesso prestiti alle piccole imprese, che nel 2017 ammontavano a oltre $ 63 miliardi di dollari. A titolo di confronto, questa somma è di circa il 30% dell’importo prestato dalla Banca commerciale cinese. Quindi cosa possono imparare le Neobank da giganti come Alibaba e Amazon?

Piccoli atti di convenienza

La grande tecnologia offre vantaggi gratuiti ai suoi utenti, il che, se considerato nel quadro più ampio, equivale a ridurre i costi di acquisizione di milioni di utenti. Più utenti ci sono, migliori saranno le informazioni sui dati che l’azienda ottiene.

Agli occhi di Big Tech, i prodotti finanziari non sono un obiettivo finale ma un passo lungo il percorso che aumenta ulteriormente la fidelizzazione dei clienti. Big Tech è principalmente orientato al cliente. Secondo Deloitte, più persone sono emotivamente connesse e si fidano di marchi come Apple e Google rispetto agli istituti bancari tradizionali.

La grande tecnologia soddisfa i bisogni

Le aziende tecnologiche come Apple, Amazon e Google non rilasciano prodotti semplicemente per il gusto di farlo. Ovviamente, tutti hanno avuto la loro giusta dose di fallimenti, come ad esempio i Google Glasses. Tuttavia, Big Tech ha imparato dai propri errori e ora si concentra principalmente sulla ricerca delle esigenze dei consumatori.

Neobanks può sicuramente imparare da Big Tech che la connessione emotiva e le relazioni con i clienti contano. Nel suddetto sondaggio, le persone che hanno classificato le loro banche usate più alte avevano sottoscritto più prodotti e servizi con la loro banca.

Ovviamente, come neobanca, inventare da solo prodotti e soluzioni avanzati e innovativi orientati al cliente è estremamente dispendioso in termini di risorse. Le grandi aziende tecnologiche utilizzano la scienza dei dati e accedono ai canali di distribuzione con l’aiuto di enormi database da cui possono analizzare i propri clienti.

È possibile utilizzare soluzioni di terze parti per ottenere lo stesso risultato di un’azienda più piccola.

Neobanks può collaborare con Big Tech?

Ci sono molti esempi in cui le società Big Tech collaborano con banche e neobanche per emettere servizi finanziari. Ma i due esempi più grandi e ovvi sono Amazon e Alibaba.

Alibaba e Kabbage Partnership

Un ottimo esempio è la collaborazione di Alibaba con Kabbage, che ha iniziato a offrire prestiti alle piccole imprese sulla piattaforma di Alibaba. Hanno escogitato un programma di finanziamento per le piccole imprese che ha permesso alle persone di ricevere fino a $ 150.000 sotto forma di prestito.

Successivamente, questo programma divenne noto come il programma Pay Later. Ovviamente, Kabbage, in quanto società FinTech, non aveva modo di emettere prestiti e doveva collaborare con qualcun altro per fornire ai clienti di Alibaba. Quindi hanno collaborato con Celtic Bank per coprire i prestiti.

E se ti stai chiedendo perché Celtic Bank non abbia saltato Kabbage, non ha potuto offrire un check-up sufficientemente rapido sulle piccole imprese che richiedevano prestiti da Alibaba. Con l’aiuto di big data, apprendimento automatico e intelligenza artificiale, Kabbage è riuscita a determinare se un’azienda era idonea a un prestito molto più rapidamente di una banca tradizionale.

Amazon e JP Morgan Chase

A volte le banche sono dietro le entrate o semplicemente vogliono espandersi in sicurezza. La collaborazione con aziende Big Tech è un modo sicuro per ottenere una portata più ampia. Ad esempio, JP Morgan Chase ha iniziato a emettere carte per i membri Prime di Amazon, di cui ce ne sono più di 100 milioni.

Naturalmente, per le banche, questo tipo di partnership può comportare dei rischi. Le aziende Big Tech spesso si espandono il più possibile e talvolta possono strappare quote di mercato ad altri mercati. Più servizi e servizi più ampi forniscono le aziende Big Tech, più diventano forti e non è necessariamente una buona cosa per le banche.

Questo è il motivo per cui la maggior parte delle banche collaborerebbe con Big Tech solo se quest’ultima consente loro l’accesso diretto a una vasta base di clienti. Le banche raramente forniscono semplicemente servizi a Big Tech senza nulla in cambio.

Soluzioni di terze parti

Le banche intelligenti e le neobanche non si affidano alle big tech per ottenere funzionalità innovative e analizzare il comportamento dei clienti. Invece, si rivolgono a soluzioni di terze parti specializzate in questo. Ciò si traduce in un modo più economico per formare nuovi prodotti e servizi orientati al cliente.

Innanzitutto, con l’aiuto di software SaaS o BaaS (Banking as a Service) di terze parti, puoi espandere la tua offerta. Inoltre, iniziare ad analizzare i tuoi consumatori esistenti è una buona strada da percorrere. Inoltre, controlla cosa offrono concorrenti più grandi e di maggior successo e determina se la stessa cosa funzionerebbe per te.

Dopo averlo fatto, le soluzioni di terze parti possono darti @fa e SCA, accessi senza password, tecnologia e sicurezza Blockchain, biometria, archiviazione dei dati, interfaccia utente di apprendimento automatico e molte altre soluzioni a cui di solito pensiamo quando sentiamo Big Tech .

Parole finali

Ci sono molte cose che le banche e le neobanche possono imparare da Big Tech e dalla loro partnership. A partire da come trattare i clienti e come formare un servizio orientato al cliente, le neobanche dovrebbero studiare gli approcci delle grandi aziende tecnologiche.

Inoltre, invece di collaborare con Big Tech, le neobanche possono utilizzare software di terze parti per acquisire le funzionalità necessarie per continuare la crescita.

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